最近力哥車險到期，原本還指望在去年找到的能返現(xiàn)的車險比價APP里繼續(xù)選一個報價最低的投保，因為那是我咨詢對比后發(fā)現(xiàn)實際保費(fèi)最低的一個平臺，結(jié)果今年輸入我的信息后，居然檢測結(jié)果是沒有一家車險公司愿意給出報價……

WTF%……

后來我就去支付寶上找車險，一比較，發(fā)現(xiàn)還真便宜。

在支付寶首頁上的12宮格中，點擊最后那個“更多”，隨后在“便民服務(wù)”中找到“車主服務(wù)”，你會發(fā)現(xiàn)支付寶已提供了一站式全方位汽車服務(wù)，再點“車險服務(wù)”，輸入你的車輛信息和車主信息，并提交你的車險要求，就能跳出N家保險公司給的車險報價了。

我選的是私家車的標(biāo)配套餐：交強(qiáng)險（含車船稅） 車損險 車損不計免賠 100萬三責(zé)險 三責(zé)險不計免賠。

支付寶給出了安盛天平、太平洋、中華、太平、人保、大地等六家車險公司的報價，我一看，居然是服務(wù)最好的太平洋的報價最低，讓我有點不敢相信。

我趕緊拿出去年保單對比，一樣的保險套餐，去年我在服務(wù)相對弱一些的天平買的價格是5200 ，平臺返傭800 ，實際支付4400 ，今年我在支付寶上直接下單太平洋，沒有返傭，只要4300 ！

經(jīng)常有人問，平安、國壽這些大公司的保險是不是更靠譜，小公司是不是服務(wù)不好或會忽悠人，我說沒有的事，保監(jiān)會管的都很嚴(yán)格，要說會忽悠人，中國沒有哪家趕得上賣平安福的代理人。

不過和醫(yī)療險、壽險等人身保險不同，車險倒是很講究品牌的。因為車險發(fā)生概率比人身險高得多得多，你和保險公司打交道的次數(shù)就會多，省事、方便、人性化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)就特別重要。

而且大品牌保險公司，因為資源豐富，除了發(fā)生重大事故后提供定損和救援的速度相對比較快，還會給各種增值服務(wù)。

比如我這次買的太平洋車險，保險合同有效期內(nèi)，附送12次免費(fèi)洗車機(jī)會，合作洗車行遍布全上海，附送車身三個面的補(bǔ)漆，我家附近5公里內(nèi)就有3家合作4S店，附送金鑰匙服務(wù)3次（酒后代駕），附送1次免費(fèi)檢測保養(yǎng)（更換機(jī)油和“三濾”）。

上海市區(qū)路邊修車行洗一次SUV的標(biāo)準(zhǔn)價25元，今年春節(jié)期間漲到70元，本來愿意外出打工的年輕人總量就在不斷減少，上海這幾年還拼命趕走低端勞動力，愿意過年不回家，大冬天站在寒風(fēng)里給你洗車弄得一身濕漉漉的年輕人會越來越少，所以我估計明年上海春節(jié)期間洗車費(fèi)得漲到100元。

所以這點贈送的服務(wù)如果全用上，能省下上千元養(yǎng)車錢。

而我去年買的天平車險，啥都不送。

想到前不久剛介紹的微信微醫(yī)保，再看看支付寶提供的超級透明的車險報價，那個我去年還如獲至寶的車險比價APP的前景就很讓人擔(dān)憂了，因為它的底層構(gòu)架還是傳統(tǒng)保險推銷員傭金模式的網(wǎng)絡(luò)版，也就是服務(wù)于那些專業(yè)賣車險的，他們給客戶看報價的時候，系統(tǒng)可以把返現(xiàn)部分隱蔽，客戶買完保險，他們拿到返傭。

但支付寶直接把返傭砍到0，全部讓利消費(fèi)者。

聽說微信錢包九宮格的保險服務(wù)下一步也會上線車險業(yè)務(wù)。

一個支付寶，一個微信，你們這樣搞下去，讓幾百萬靠保險銷售提成為生的小伙伴，怎么活下去？

最后說兩句車險怎么買的實用知識。

交強(qiáng)險是必須交的，不交違法，路上遇到警察叔叔扣車。

車損險也沒啥好說的，這是基配，車損險最高保額每年會隨車子折舊而不斷下降，相應(yīng)車損險報價也會每年略微降一點。

三責(zé)險是你萬一撞了人，賠給人家的錢。按中國法律，只要開車撞人，不管是不是對方全責(zé)，你多少都要賠點錢。三責(zé)險保額最低5萬，最高200萬，在今天的北上深，人命越來越值錢，100萬三責(zé)險我都怕低了。

不計免賠險是車險中獨有的附加險種。

就好像我們買眾安尊享e生，合同里明明說有1萬元免賠額，1萬不到的醫(yī)藥費(fèi)別來報銷，但結(jié)果它又附加個不計免賠險，你再多花幾百塊，就能讓1萬元免賠額這個條款對你無效。

萬一以后你發(fā)生了不大不小的事故，現(xiàn)在為省兩三百，到時多花一萬塊，那就哭死的心都有了。

所以不計免賠也是基配。

剩下什么司機(jī)責(zé)任險、車上人員責(zé)任險的性價比都很低，還不如我們單獨購買意外險。

還有什么搶盜險、涉水險、玻璃險、自燃險……就和力哥說你在攜程買機(jī)票被偷偷強(qiáng)賣航空意外險一樣，基本和保險公司搶錢沒啥區(qū)別，對普通人來說，買這些附加險就是交智商稅。

當(dāng)然，劃痕險比較特別。

力哥新車第一年特地保了2000元劃痕險，因為這年頭貧富差距太大，很多人，特別是憤世嫉俗整天罵罵咧咧但只能靠微薄退休工資過活的老頭，特別容易心態(tài)失衡拿鑰匙劃新車。

這事很尷尬，又沒把你玻璃敲碎或把保險杠撞脫落，補(bǔ)個漆也就小幾百，真報警或調(diào)小區(qū)監(jiān)控找兇手也很麻煩，就算抓到也奈何不了他。

就像上海靜安寺一帶一直有個神經(jīng)不正常的老頭在馬路上吃過路女孩豆腐，咸豬手一年要伸幾千次，被揪去派出所也不計其數(shù)，但警察除了批評教育一點辦法都沒有。

這時候，保險的意義就體現(xiàn)出來了。

果然，我新車買后3個月，就停在我家樓下，側(cè)身還是明顯被人劃了很長一道口子。

現(xiàn)在車子開了2年半，沒那么新了，也就不怕被劃了，所以劃痕險就不買了。

這和之前在《理財視角看消費(fèi)：能租的盡量別買》一文里提到我買電瓶車的原則是盡量挑選低調(diào)的，看起來比較舊的顏色，不容易被偷，一個道理。

最后還是那句話，保險一定要買，但最好一輩子用不到。

祝愿各位老司機(jī)一路平安！大家圣誕快樂！

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